1 Temmuz 2026 BDDK Değişiklikleri: Tasarruf Finansmanında Yeni Dönem

Tasarruf finansmanı sistemi, faizsiz yöntemle konut ve taşıt edinmek isteyenler için uzun süredir bir alternatif olarak kullanılıyor. 1 Temmuz 2026 itibarıyla yürürlüğe giren düzenlemeler, sektörde en çok tartışılan konu olan teslimat (tahsis) zamanlaması ve asgari birikim şartlarını çok daha net kurallara bağladı. Bu yazıda değişiklikleri sade bir dille ve sayısal örneklerle ele alıyoruz.

Özetle Ne Değişti?

Yeni çerçevenin özü, müşterinin teslimat alabilmesi için sözleşme bedeline oranla belirli bir tutarı fiilen biriktirmiş olmasını ve sözleşmenin başlangıcından itibaren asgari bir sürenin geçmiş olmasını zorunlu kılmasıdır. Böylece "çok düşük peşinatla hemen teslim" gibi sürdürülemez vaatlerin önü kapanmış oldu.

1. Asgari %45 Birikim Şartı

Çekilişsiz planlarda teslimat alabilmek için, teslimat ayına kadar yaptığınız peşinat + taksitler toplamının sözleşme bedelinin en az %45'ine ulaşması gerekiyor. Buradaki kritik ayrıntı, organizasyon (hizmet) ücretinin bu %45'lik birikime dahil edilmemesidir; organizasyon ücreti kuruma ödenen ayrı bir hizmet bedelidir ve birikim sayılmaz.

2. En Erken 6. Ay Kuralı

İkinci kural, birikim şartından bağımsız bir süre tabanıdır. Peşinatınız %45'i tek başına karşılasa dahi, teslimat sözleşme başlangıcından itibaren 180 gün geçmeden yapılamaz. Uygulamada bu, yüksek peşinat verenlerin teslimat beklentisini 6. aya sabitler.

Peşinat %45'i aşsa bile teslimat 6. aydan önce mümkün değildir; yüksek peşinat süreyi kısaltmaz, yalnızca kalan taksit yükünü hafifletir.

Bu nedenle "peşinatı artırırsam daha erken teslim alırım" yaklaşımı belirli bir noktadan sonra işlemez. Peşinatı artırmanın faydası, 6. aya kadar ödeyeceğiniz aylık tutarın düşmesi ve teslimat sonrası vadenin kısalmasıdır.

3. Taksitler Arasında 1/3 Oranı

Artışlı veya esnek ödeme planlarında taksitlerin uçurum yaratacak şekilde farklılaşması sınırlandırıldı: peşinat hariç en düşük taksit tutarı, en yüksek taksit tutarının 1/3'ünden az olamaz. Örneğin en yüksek taksitiniz 30.000 TL ise en düşük taksitiniz 10.000 TL'nin altına inemez. Bu kural, plan sonuna yığılan aşırı balon ödemeleri ve başlangıçta gerçekçi olmayan düşük taksit vaatlerini engelliyor.

Planınızı Nasıl Etkiliyor?

• Teslimat tarihi öngörülebilir hale geldi. Birikim hızınız ve peşinatınız belliyse teslimat ayı matematiksel olarak hesaplanabilir.
• Aylık taksit ile teslimat tarihi doğrudan bağlantılı. Daha erken teslimat istiyorsanız 6. ay sınırına kadar aylık ödemeyi yükseltmeniz gerekir.
• Organizasyon ücretini ayrı bütçelemelisiniz. Birikime saymadığı için, ücreti taksitlerinizin üzerine ek bir kalem olarak planlayın.
• Esnek planlar hâlâ mümkün, ancak 1/3 oranı içinde kalmak zorunda.

Sık Sorulan Sorular

Mevcut sözleşmem etkilenir mi?

Yürürlük tarihinden önce kurulmuş sözleşmelerin durumu, sözleşmenizdeki hükümlere ve şirketin uygulamasına göre değişir. Kesin bilgi için sözleşmenizi ve şirketin bilgilendirmesini esas alın.

Çekilişli planlarda da %45 şartı var mı?

Çekilişli (kura) sistemlerde teslimat sırası kura ile belirlendiği için süreç grup dinamiğine bağlıdır. Çekilişsiz planlarda ise teslimat tamamen birikim ve süre şartlarına bağlı, öngörülebilir bir kurala oturur.

Teslimat sonrası ödemeler ne olur?

Teslimattan sonra kalan bakiyeyi taksitlerle ödemeye devam edersiniz. Toplam vade, sözleşme bedelinin taksit tutarınıza bölünmesiyle bulunur.

Kendi rakamlarınızla teslimat ayınızı ve taksit planınızı görmek için hesaplama aracını kullanabilirsiniz.